How To Open a Roth IRA With a Major Online Brokerage Firm

L'ouverture d'un Roth IRA est simple et directe, quelle que soit la grande maison de courtage en ligne que vous choisissez. Le processus implique les étapes de base décrites dans les sections ci-dessous.

Ces étapes peuvent varier légèrement d'une entreprise à l'autre, mais en général, votre compte sera opérationnel rapidement et prêt à accumuler vos cotisations en franchise d'impôt.

Points clés à retenir

  • Un Roth IRA est un outil d'investissement fiscalement avantageux disponible pour les travailleurs américains.
  • Les Roth IRA sont destinés à toute personne ayant un revenu gagné ; votre niveau de revenu affecte le montant que vous pouvez cotiser.
  • Normalement, vous pouvez financer un Roth IRA avec de l'argent sur votre compte bancaire via des virements en ligne.
  • La plupart des grandes maisons de courtage en ligne proposent un processus de configuration rapide et facile.
  • Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade et E*Trade de Morgan Stanley proposent chacun des Roth IRA et leurs processus de demande sont assez similaires.

Roth IRA : un aperçu

Épargner suffisamment pour soutenir le niveau de vie que vous avez choisi à la retraite nécessite une planification et des investissements cohérents et intelligents. Heureusement, la plupart des travailleurs américains disposent d’excellentes options d’investissement fiscalement avantageuses. L'un des meilleurs est le Roth IRA.

Pour les nouveaux arrivants chez Roths, un compte de retraite individuel Roth (Roth IRA) est un investissement fiscalement avantageux qui permet des cotisations après impôt aux personnes dont le revenu gagné est inférieur à certains seuils de revenu. Ces cotisations et les revenus qui en découlent augmentent ensuite en franchise d'impôt au fil des années. Mieux encore, les retraits à la retraite sont également exonérés d’impôt.

Pour l'année d'imposition 2023, vous pouvez cotiser jusqu'à 6 500 $ par personne, ou 7 500 $ par personne pour les personnes de 50 ans et plus, en argent après impôt. Pour l'année d'imposition 2024, les plafonds de cotisation s'élèvent respectivement à 7 000 $ et 8 000 $. Ensuite, cet argent peut être investi dans des fonds communs de placement, des actions, des obligations ou des fonds négociés en bourse (ETF).

Bien que vous puissiez ouvrir plus d'un Roth IRA dans plusieurs sociétés de courtage différentes, pour l'année d'imposition 2023, vous êtes toujours limité à un total de 6 500 $ de cotisations par an et par personne (jusqu'à 7 000 $ pour 2024), ou 7 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. (passant à 8 000 $ pour 2024). Si vous cotisez plus que cela, vous devrez retirer l'excédent moyennant une pénalité, requalifier votre Roth en IRA traditionnel ou être soumis à une pénalité fiscale de 6 % jusqu'à ce que le problème soit résolu.

Comment ouvrir un Roth IRA dans une maison de courtage en ligne

Ouvrir un Roth IRA auprès d’une grande société de courtage en ligne est simple. Le processus est relativement uniforme partout.

Veuillez noter que les étapes réelles peuvent avoir légèrement changé par rapport à celles présentées ci-dessous. Mais comme vous saurez ce que cela implique, vous serez bien préparé lorsque vous procéderez à l’ouverture de votre compte.

Les maisons de courtage que nous avons sélectionnées pour démontrer l'ouverture d'un compte Roth IRA sont Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TDAmeritrade et E*Trade From Morgan Stanley.

Charles Schwab

Charles Schwab affiche différents boutons « Ouvrir un compte » sur son page d'accueil. Cliquez sur l'un d'entre eux, puis cliquez sur le lien « Roth IRA » sous « Retraite » sur la page suivante pour commencer.

  1. Pour la page d'informations personnelles, vous devrez saisir votre nom, votre adresse e-mail, votre numéro de sécurité sociale (SSN), votre date de naissance et votre numéro de téléphone portable. Une fois que vous aurez cliqué pour soumettre ces informations, il vous sera demandé de les confirmer par SMS, e-mail ou téléphone.
  2. Ensuite, créez un identifiant et un mot de passe. Vous choisirez également une question de sécurité sur cette page.
  3. Sur la page suivante, vous entrerez votre adresse légale et votre numéro de téléphone, et choisirez vos préférences d'envoi.
  4. Entrez votre statut d'emploi, votre revenu annuel et votre valeur nette liquide sur cette page.
  5. Les informations réglementaires vous seront ensuite présentées. Vous pourrez également choisir d'ajouter ou non un contact de confiance.
  6. Si vous choisissez d'ajouter un contact, vous devrez alors saisir son nom et son adresse email.
  7. Choisissez ici vos fonctionnalités optionnelles : communications sans papier, services de trading Schwab, trading d'options et marges limitées.
  8. Vous pouvez ajouter les informations de votre bénéficiaire sur cette page, le cas échéant. Si vous choisissez de l'ajouter maintenant, vous aurez besoin de leur(s) date(s) de naissance.
  9. Enfin, vous devrez consentir à l'utilisation d'enregistrements et de signatures électroniques, à la convention de compte de courtage, à la divulgation et aux conditions ; Statut de retenue d'impôt de l'Internal Revenue Service (IRS) ; etc.
  10. Votre compte a été créé. Vous pouvez désormais le financer en transférant de l'argent en ligne, en déposant un chèque avec l'application, en envoyant un chèque ou en déposant un chèque à un emplacement physique.

fidélité

De Fidelity page d'accueil, cliquez sur « Ouvrir un compte », puis cliquez sur « Ouvrir un Roth IRA » dans la boîte de dialogue contextuelle. Sélectionnez ensuite « Commencer » et confirmez si vous êtes déjà client Fidelity ou non.

  1. Êtes-vous déjà client Fidelity? Si tel est le cas, vous pouvez facilement ouvrir un compte en utilisant vos informations enregistrées en cliquant sur « Oui ». Sinon, appuyez sur « Non ».
  2. Saisissez les informations personnelles suivantes sur la page suivante : votre nom, votre SSN, votre date de naissance, votre pays de citoyenneté, votre numéro de téléphone, votre adresse e-mail et votre code promotionnel (le cas échéant). Au bas de cette page, il y a une section distincte pour saisir votre adresse légale.
  3. Sur la page de statut de l'emploi, choisissez dans un menu déroulant des options telles que « employé », « travailleur indépendant », « retraité », « chômeur », etc. Une fois votre sélection effectuée, une boîte de dialogue apparaît. demander des détails supplémentaires sur l'emploi. Les informations réglementaires apparaissent également ici.
  4. Ensuite, vous avez la possibilité de consulter vos informations. En outre, vous choisirez votre position principale, soit un fonds du marché monétaire gouvernemental Fidelity, soit un programme de balayage des dépôts assurés de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Au bas de la page, cliquez sur « Ouvrir un compte ». Notez qu’en faisant cela, vous acceptez toutes les divulgations.
  5. Félicitations, vous avez ouvert votre compte Fidelity Roth IRA. Vous pouvez trouver votre nouveau numéro de compte sur cette page.
  6. Vous pouvez maintenant configurer votre nom d'utilisateur et votre mot de passe Fidelity.
  7. Une fois que vous avez créé votre compte, vous pouvez l'approvisionner en effectuant un virement depuis votre compte courant ou votre compte d'épargne, en transférant des actifs IRA depuis d'autres institutions, ou par chèque, virement bancaire ou dépôt direct.

Les investissements IRA sont effectués pour une année fiscale et non pour une année civile. Cela signifie que vous pouvez cotiser à votre Roth IRA pour l'année précédente jusqu'au jour de l'impôt. Pour l'année fiscale 2023, vous pouvez cotiser jusqu'au 15 avril 2024.

Avant-garde

À Vanguard.comcliquez sur « Investisseurs personnels ». pour commencer.

  1. Sur la page suivante, sélectionnez le menu déroulant « Produits et services » en haut. À partir de là, sélectionnez « IRA » sous la rubrique « Comptes et plans ». Sélectionnez ensuite « Ouvrir un IRA ».
  2. Ensuite, vous passerez à une séance de questions-réponses rapide qui comprend la sélection de « Roth brokerage IRA ». Une fois que vous l’aurez fait, vous verrez un bref aperçu du compte Roth IRA. Cliquez sur “Continuer”.
  3. La page suivante vous demandera vos informations personnelles : nom, adresse e-mail, date de naissance, SSN, citoyenneté et sexe.
  4. Saisissez votre adresse physique et postale, ainsi que votre numéro de téléphone, sur la page suivante. Vous obtiendrez alors un écran contextuel pour consulter vos informations.
  5. Vous devrez ensuite télécharger une photo numérique de votre permis de conduire, de votre pièce d'identité délivrée par l'État ou de votre passeport.
  6. Ensuite, configurez votre nom d'utilisateur et votre mot de passe, en plus d'accepter la livraison électronique et les conditions d'utilisation du site Web de Vanguard. Vous devrez ensuite sélectionner trois questions de sécurité sur la page suivante.
  7. Ensuite, saisissez vos identifiants de connexion bancaire ou associez manuellement votre compte bancaire dans le cadre du processus d'authentification, qui prend généralement deux à trois jours ouvrables.
  8. Une fois l'authentification terminée, vous devrez saisir un montant initial de contribution. Vous aurez la possibilité soit de réinvestir vos dividendes et vos gains en capital, soit de transférer l'argent vers un fonds de règlement du marché monétaire.
  9. Vérifiez les informations et soumettez votre candidature. Dans environ cinq jours, vous devriez recevoir un e-mail de suivi de Vanguard confirmant que votre compte a été approuvé et indiquant les prochaines étapes.

TD Ameritrade

TD Ameritrade, qui fait désormais partie de Charles Schwab, met en évidence son bouton « Ouvrir un compte Schwab » sur son site Web. page d'accueil.

  1. Après avoir cliqué sur « Ouvrir un compte Schwab », sélectionnez le lien « Roth IRA » sous « Retraite » sur la page suivante pour commencer.
  2. Étant donné que TD Ameritrade appartient à Schwab, le processus sera essentiellement le même que celui indiqué ci-dessus pour Charles Schwab. Familiarisez-vous avec cela pour préparer la création de votre compte.

E*Commerce de Morgan Stanley

Au page d'accueil d'E*Trade de Morgan Stanley, dans le menu déroulant « Types de compte », sélectionnez « Retraite ».

  1. Sélectionnez «Ouvrir un compte» sur l'option Roth IRA et confirmez cette sélection sur la page suivante.
  2. Ensuite, confirmez si vous êtes ou non un client existant. Laissez la bulle cochée « Non » et cliquez sur « Continuer ». Ensuite, saisissez vos informations personnelles : nom, numéro de téléphone et adresse e-mail. La page suivante demande ensuite votre adresse résidentielle et postale ainsi que votre citoyenneté.
  3. Sur l'écran suivant, entrez votre SSN et votre date de naissance.
  4. Ensuite, entrez vos informations d'emploi, y compris la profession, le domaine et l'adresse professionnelle.
  5. En continuant, remplissez votre profil d’investissement de retraite. Expliquez votre objectif pour ce compte. Indiquez votre revenu annuel, votre valeur nette liquide, votre valeur nette totale, votre expérience en matière d'investissement, votre état civil et le nombre de personnes à votre charge. Vous pouvez également indiquer ici si vous êtes intéressé par le trading d'options et de contrats à terme.
  6. Ensuite, répondez aux questions réglementaires standard sur vos relations avec les courtiers et les employés des bourses de valeurs.
  7. Vous devrez ensuite définir l'objectif du compte en choisissant comment vous allez le financer et quels sont vos objectifs d'épargne.
  8. Ensuite, vous indiquerez où placer vos réserves de liquidités non investies : soit dans un compte de dépôt de retraite, soit dans un programme de solde de trésorerie. Vous pouvez également ajouter un contact de confiance ici.
  9. Sur la page suivante, vous aurez la possibilité de consulter vos accords et divulgations de retraite.
  10. Créer votre identifiant et votre mot de passe. Une fois que vous avez cliqué sur Soumettre, votre compte est ouvert et prêt à être financé.

Comment choisir une maison de courtage en ligne ?

Votre choix dépend de vos préférences personnelles et des produits et services que vous recherchez. Consultez les sites de diverses maisons de courtage. Déterminez quelle interface est la plus conviviale. Quels types d’investissements proposent-ils aux investisseurs individuels ? Une maison de courtage en particulier fournit-elle d’autres services dont vous pourriez avoir besoin ou dont vous pourriez avoir besoin plus tard ? Quels fonds proposent-ils qui correspondent aux objectifs des investisseurs à long terme ? Vous souhaiterez peut-être un Roth IRA dans une entreprise qui propose une bonne sélection de fonds communs de placement et d'ETF. Si vous recherchez des conseils en investissement, consultez les robots-conseillers et les plateformes de conseils en investissement que les maisons de courtage peuvent proposer. Ces considérations et bien d’autres peuvent vous aider à sélectionner la maison de courtage qui vous convient le mieux.

Y a-t-il des frais pour ouvrir un Roth IRA ?

Les Roth IRA sont généralement libres d'ouverture dans n'importe quelle maison de courtage. Vous pouvez rencontrer des frais en fonction des fonds que vous choisissez une fois que vous commencez à investir. Certaines maisons de courtage peuvent également facturer des frais de service, surtout si vous vous désengagez des communications sans papier.

Puis-je ouvrir plus d’un Roth IRA ?

Oui. Vous pouvez ouvrir autant de Roth IRA que vous le souhaitez. Mais sachez que la contribution annuelle totale autorisée par l’IRS doit être répartie sur l’ensemble de vos comptes. Pour l'année d'imposition 2024, cela signifie une contribution totale de 7 000 $ par personne (quel que soit le nombre de Roth IRA dont ils disposent), ou de 8 000 $ (avec la contribution de rattrapage de 1 000 $) pour les 50 ans ou plus.

L'essentiel

Un Roth IRA est un excellent moyen d’épargner pour votre retraite. Avec les grandes maisons de courtage proposant une configuration en ligne, il n'a jamais été aussi simple de commencer à investir avec un compte fiscalement avantageux. Avec seulement quelques informations clés, vous pouvez commencer votre parcours d’investissement individuel.

N'oubliez pas que l'ouverture d'un Roth IRA n'est que le début. Contribuer constamment à vos Roth IRA et utiliser les outils gratuits de recherche et de planification disponibles auprès des principales sociétés de courtage en ligne pour constituer un portefeuille diversifié et surveiller les performances peut vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne-retraite au fil du temps.



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